Autor: Igor
„Wenn Sie an Reisen und Rentner denken, machen Sie sich jetzt bereit“, schloss ich und begann, mich mit Investitionen zu befassen. Ein Jahr ist vergangen, ich sage dir was und wie.
Ich habe vor genau einem Jahr Investitionen von der Tinkoff Bank eröffnet - dies ist mein erster Broker. Aber ich bin schon seit mehreren Jahren Kunde der Bank: Ich habe Angebote für mich gefunden, die sowohl für den täglichen Konsum als auch für Auslandsreisen von Vorteil sind, hier meine Bewertungen.
Ich habe ein Brokerkonto bei Tinkoff eröffnet mit der Erwartung, dass Anfang 2020 etwas Großes kommt, ich wollte mich auf den Kauf von Aktien beim Zusammenbruch vorbereiten. Ich bin im Februar in den Markt eingestiegen und habe im Herbst im März das Hauptportfolio gebildet - dadurch habe ich gutes Geld verdient, in diesem Artikel werde ich die prozentuale Rendite zeigen. Ein Jahr später verstehe ich, dass es dann NUR GLÜCK war: der richtige Zeitpunkt und Ort. Jetzt bin ich viel versierter in Investments, aber eines bleibt konstant: Broker Tinkoff. Dies ist mein Hauptinstrument, obwohl ich bei einem anderen Broker ein zusätzliches Konto eröffnet habe.
Lassen Sie uns die Vor- und Nachteile analysieren - im Mittelpunkt meiner Erfahrung und der Bewertungen von Freunden über Tinkoff Investments. Wir haben sogar einen allgemeinen Chat zu diesem Thema :)
10 Pluspunkte von Tinkoff Investments
Grundsätzlich kaufe ich Aktien für einen durchschnittlichen Zeitraum (von 2-3 Monaten bis 1 Jahr), manchmal versuche ich es mit Spekulationen, aber das ist nicht ganz meins. Ich warte immer noch darauf, dass bei Tinkoff weitere Brokerkonten erscheinen - das ist sehr praktisch, da man auf einem lange spielen und auf dem anderen kurz spekulieren kann.
Meine geschätzte 1-Jahres-Rendite rechts - in einem wachsenden Markt im Jahr 2020 war es nicht schwierig
Vorteile des Brokers Tinkoff:
+ Einfach zu verwenden. Dreifache Unterstreichung. Schauen Sie sich die App eines anderen Brokers an und jetzt bei Tinkoff. Und wieder zu einem anderen Broker und wieder zu Tinkoff. Sie sind wirklich "zu Pferd"! Aus einem komplexen, visuell überladenen Tool hat Tinkoff eine Anwendung entwickelt, die in ihrer Bequemlichkeit mit einem Fotoeditor auf einem Telefon vergleichbar ist.
Interessante Zahlen. Seit April 2020 belegt der Tinkoff-Broker den ersten Platz an der Moskauer Börse in Bezug auf die Anzahl der neuen und bereits registrierten aktiven Kunden.
+ Schneller Support-Service. Gleich dort im Anhang. Neulich sprach ich mit der Unterstützung eines anderen russischen Brokers - nun, wie habe ich kommuniziert, ich habe eine Frage gestellt. Sie antworteten mir NUR am nächsten Tag.
+ Kauf von Währung ab 1 Dollar. Einige Broker (zum Beispiel Sberbank oder Otkrytie) haben Beschränkungen von 1000 Einheiten für den Kauf und Verkauf von Währungen. Das heißt, man kann erst ab 1000 Dollar oder 1000 Euro umtauschen - super, aber was ist, wenn ich ein Mini-Investor mit einem Mini-Portfolio bin? :( (Tipp: Ich bin bei Tinkoff).
+ Zugang zum US Premarket und Postmarket. Hier ist meine Entzifferung: Aktien amerikanischer Unternehmen können vor der Eröffnung und nach dem Schließen des amerikanischen Marktes gekauft werden. Das ist sehr praktisch, ich habe das bei keinem anderen Broker, ich muss eine Order platzieren und auf die Eröffnung amerikanischer Trades warten. Und im Premarket steigen oder fallen die Aktien oft!
+ Der Makler zahlt die Steuern für Sie. Sie können Tausende von Transaktionen tätigen und müssen sich keine Sorgen machen, Sie müssen am Ende des Jahres nichts zählen. Tinkoff zieht automatisch 13% des Gewinns ab, wenn Sie den verdienten Betrag vom Konto abheben. Sie müssen nur für den Erhalt von Dividenden, falls vorhanden, zusätzliche Steuern zahlen.
Einige meiner erfolgreichen Geschäfte sind Chipotle und Aktien der Tinkoff Bank selbst
+ Soziales Netzwerk Puls. Ja, die Anwendung des Brokers verfügt über ein eigenes soziales Netzwerk mit Abonnenten, Abonnements und Diskussionen über Werbeaktionen. Meistens schreiben sie viel Müll und starten Raketen, aber man kann sich auch etwas Neues ausdenken. Zum Beispiel mag ich News-Digests und Expertenbeiträge von sachkundigen Leuten (aber sie müssen in einem Stapel von "Mutter"-Investoren gefunden werden).
+ Ein gutes TradingView-Terminal. Nach dem Feedback der Kunden von Tinkoff Investments zu urteilen, ist es gut. Ich benutze das Terminal nicht (während ich einen Kurs dafür besuche), aber es heißt, es sei bequemer, darin zu sitzen als in der Webversion des Brokers.
+ Möglichkeit, IIS zu öffnen. Und erhalten Sie einen Abzug von bis zu 52.000 Rubel für das vorangegangene Steuerjahr (Abzug Typ A oder Typ B). Ich melde mich dieses Jahr und hoffe, dass ich einen Teil der Steuern, die auf meine Aktiengewinne gezahlt wurden, zurückbekomme. Übrigens, seit April 2021 müssen Sie nur noch für einen Tarif bezahlen, sie wurden zusammengefasst. Bisher musste die Provision für ein Maklerkonto und IIS separat bezahlt werden.
Bei der Auswahl eines Brokers ist es wichtig zu verstehen: Sie können dies jederzeit ablehnen oder sich gleichzeitig für ein Dutzend weitere Makler bewerben. Aber IIS kann nur eine geöffnet werden.
+ Bonus bei der Eröffnung eines Maklerkontos. Jetzt ist es 1 Monat Handel
keine Provision, zum Mitnehmen →
+ Es gibt keine Provision für Einzahlungen, Auszahlungen und manchmal sogar für den Service. Sie warfen Rubel kostenlos auf den Broker, handelten und zogen Gewinne kostenlos ab (aber natürlich mit Steuerabzug). Wenn Sie einen Monat lang nichts kaufen oder verkaufen, zahlen Sie auch nicht für den Service. Aber es kann anders sein: Broker sind oft nicht frei. Für ein anderes Konto verschenke ich 10 Dollar pro Monat.
Nachteile - was ist der Haken bei Tinkoff Investments?
Der Margin-Handel ist aktiviert, aber es sind keine Short-Aktien verfügbar 🙁
Nun, jetzt die Nachteile. Ohne sie hätte ich kein Konto bei einem ausländischen Broker (Interactive Brokers) eröffnet, am Ende des Artikels werde ich ein wenig darüber schreiben.
1. Störungen-Störungen-Störungen. Obwohl es Tinkoff an die Spitze der russischen Broker geschafft hat, ist ihre Anwendung neu – und daher grob. Einen hektischen Kundenansturm ohne Ausfälle zu bewältigen, ist gar nicht so einfach. Fairerweise muss ich sagen, dass es im Vergleich zum Frühjahr 2020 jetzt weniger Fehler gibt.
2. Erhebliche Provision pro Transaktion. Beim Basisplan "Investor" eine der höchsten Provisionen auf dem Markt - 0,3%! Um den Prozentsatz zu senken, müssen Sie den Tarif erhöhen, jedoch unter bestimmten Bedingungen (mehr dazu im nächsten Abschnitt).
3. Nicht alle Flosse. Werkzeuge haben Zugriff. Ich interessiere mich zum Beispiel für Airbus-Aktien oder Immobilien-ETFs - kann sie aber nicht kaufen, da ich den Status eines qualifizierten Anlegers benötige (den Status ist nicht leicht zu bekommen).
4. Falsche Anzeige von Einkommens- und Verlustprozentsätzen. Egal wie sehr ich mit Unterstützung darüber gestritten habe, sie öffnen sich immer. Tatsächlich wirkt es sich auf nichts aus, aber es wirkt sich auf die Nerven aus. Viele Leute raten dazu, Aufzeichnungen über ihre Transaktionen auf der Website intelinvest.ru zu führen - es ist bequem und verständlich, und die Prozentsätze sind alle korrekt. Und was könnte bei Investitionen wichtiger sein als Genauigkeit?
5. Einige Aktien können nicht in die engere Auswahl genommen werden. Oder spielen Sie auf einen Abschwung des Marktes. Dies ist meines Erachtens auf die mangelnde Liquidität einiger Aktien zurückzuführen. Im Prinzip ist dies auf die Pluspunkte zurückzuführen, weniger Versuchung.
Dadurch gefällt mir die Kundenorientierung der Bank und dementsprechend auch des Brokers. Für einen unerfahrenen Investor oder Trader sind Tinkoff Investments ideal - vergessen Sie bei der Kontoeröffnung nicht den Bonus.
Aber nach ein paar Monaten, wenn Sie es beherrschen und beabsichtigen, tiefer in das Thema der verschiedenen Flossen einzutauchen. Instrumente können Sie zusätzlich ein zweites Konto bei einem anderen Broker eröffnen. Ich habe mich für einen bekannten ausländischen Interactive Brokers entschieden - ja, es ist halb auf Englisch (ich gebe den Link zum Empfehlungsprogramm, durch das ich nichts verdienen werde, aber Sie können Aktien des Brokers selbst erhalten). Aber es ermöglicht den Zugang zu einem großen internationalen Markt ohne Qualifikationsstatus und versichert das Geld auf dem Konto.
Tinkoff-Broker-Tarife – welchen soll man wählen?
Wenn Sie jeden Monat etwas kaufen und verkaufen, ist es meiner Meinung nach rentabler, den "Trader"-Tarif auszugeben
Bei Tinkoff Investments gibt es drei Tarife.
Investor. Der anfängliche Tarif, der aktiviert wird, wenn Sie ein Konto eröffnen. Der Service ist kostenlos und die Provision für eine Transaktion (sowohl mit Währung als auch mit Aktien) beträgt 0,3%, was viel ist. Aber wenn Sie nicht vorhaben, jeden Tag zu handeln, gleicht der kostenlose Service dieses Pakets bei Tinkoff alles aus. Das hat nicht jeder Broker.
Aber seien Sie vorsichtig, wenn Sie anfangen, groß zu handeln. Meinem Freund ist etwas Lustiges passiert: Er vergaß seinen Grundtarif völlig und handelte mit Schultern - er kaufte Aktien für 30 Tausend US-Dollar und zahlte etwa 42 US-Dollar Provision für den Kauf und dann das gleiche für den Verkauf! Beim nächsten Tarif würde der Händler 7 $ Provision erhalten.
Händler. Meine Wahl ist im Moment 290 Rubel pro Monat, aber es ist kostenlos, wenn es eine Premium-Karte von Tinkoff gibt (gute Karte, meine Bewertung ist auf dem Link) oder wenn Sie den ganzen Monat nichts gekauft / verkauft haben. Provision pro Trade 0,025% –0,05%, abhängig vom Tagesumsatz.
Prämie. Es kostet 3000 Rubel im ersten Monat des Dienstes, dann 990 Rubel, wenn das Konto mehr als 1 Million Rubel hat. Eine feste Provision von 0,025% pro Trade, Zugang zu einem erweiterten Wertpapierpaket (aber auch hier nicht alles, was ich brauche). Bei diesem Tarif können Sie den Status eines qualifizierten Anlegers erlangen, was ich demnächst vorhabe - alle Voraussetzungen dafür sind erfüllt.
Die Provisionen bei Tinkoff Investments hängen, wie Sie verstehen, vom Tarif ab. Ich habe den "Händler" gewählt, den optimalsten. Wenn Sie die Bewertungen von Kunden lesen, die in Tinkoff Investments investiert haben, ist dies der beliebteste Tarif. Wenn Sie planen, wenig zu kaufen und längere Zeit nicht zu verkaufen, eignet sich der Tarif "Anleger".
Was ist das Terminal bei Tinkoff Investments?
Terminal in Tinkoff Investments von TradingView, was sehr gut ist, weil alles intuitiv ist - ich habe es persönlich nicht viel benutzt, daher verlasse ich mich mehr auf die Bewertungen von Freunden und anderen Kunden. Wenn Sie den Dienst separat abonnieren, kostet er ab 15 US-Dollar pro Monat!
Das Terminal wird höchstwahrscheinlich, wenn Sie diesen Text lesen, etwas später benötigt. Hier ist mehr darüber - es gibt Innovationen des letzten Jahres und Beispiele für Diagramme. Ich füge unten ein paar zur Präsentation bei. Auch viele Investoren nutzen die QUIK-Plattform, aber für einen Anfänger reicht eine Anwendung in einem Telefon.
Meine Bewertung zu Tinkoff Investments
Ich nutze aktiv die Infrastruktur der Bank - das sind meine beiden Hauptkarten (Debit Tinkoff Metal und Credit All Airlines Black Edition)
Im letzten Jahr habe ich viele verschiedene Kurse besucht, ein paar Bücher und Tonnen von Artikeln und Anlageanalysen gelesen, aber jetzt, im Jahr 2021, zum Zeitpunkt dieses Schreibens, besuche ich einen Handelskurs - nicht um es zu tun, sondern einfach um Charts und Einstiegs-/Ausstiegspunkte bei mittelfristigen Anlagen besser zu verstehen. Kurzum, ich versuche, das Thema Finanzen, das mir noch nie jemand beigebracht hat, weiterzuentwickeln und zu vertiefen.
Für viele hat Tinkoff das Hauptproblem gelöst - sie haben die Schwelle für den Einstieg in Investitionen gesenkt. Wofür ich ihnen sehr dankbar bin: Früher, im Jahr 2017, habe ich über den Austausch nachgedacht und bin verrückt nach der Menge unverständlicher Buttons und Diagramme, langer Rezensionen und komplexer Einstellungen. Jetzt ist alles viel einfacher und es ist super.
Nach 1 Jahr bei einem Broker, nachdem ich in dieser Zeit viele Kundenbewertungen von Tinkoff Investments in Pulse (lokales soziales Netzwerk *) gelesen habe, kann ich sagen, dass dies, wenn nicht der meiste, dann definitiv einer der bequemsten Broker in Russland. Ich habe die Büros anderer Makler gesehen, und da wird sich ein Investor, insbesondere ein Anfänger, das Bein brechen. Daher kann ich ihn für einen Einstieg in die Investition uneingeschränkt empfehlen. Ein Jahr später kaufe und verkaufe ich aktiv etwas bei diesem Broker, obwohl ich einen neuen bekommen habe. Natürlich ist die Anwendung nicht ohne Nachteile, aber die Skala geht definitiv in Richtung „Konto eröffnen“.
* das Thema mit Pulse ist übrigens sehr cool - man kann sich mit Gleichgesinnten unterhalten, und ein paar Fragen stellen, alles ist offen und verständlich.
Wenn Sie ein Anfänger sind, nehmen Sie an einem Investmenttraining von Tinkoff teil - es war mein erster Startkurs, lesen Sie ein paar Artikel-Rezensionen von erfahrenen Anlegern, verwenden Sie kein Margin-Trading (fügen Sie es nicht absichtlich hinzu), schließen Sie den Markt nicht ab. UND DAS WICHTIGSTE. Machen Sie mit Bedacht eine Bestandsaufnahme. Auch wenn Ihnen ein Blogger sagt, wo Sie investieren sollten, überprüfen Sie die Unternehmensinformationen immer selbst.
Und natürlich muss jeder Broker für bestimmte Zwecke ausgewählt werden: Jemand möchte handeln, jemand möchte seltener kaufen und jemand kauft in der Regel 15-20 Jahre lang Aktien. Daher müssen Sie die Preise und Fähigkeiten von Brokern vergleichen. Wenn Sie interessiert sind, welche Kurse ich gelesen / angeschaut habe, fragen Sie in den Kommentaren nach.
Nun ein paar Worte zum zweiten Broker. Er ist fremd.
Ich habe mich entschieden, ein Konto bei Interactive Brokers zu eröffnen, um alle Nachteile zu schließen und Vorteile beim Investieren hinzuzufügen. Um Zugang zu einer größeren Anzahl von Instrumenten zu erhalten, zu versichern (vorbehaltlich: als DIA für eine Bankeinlage) und ein langfristiges Portfolio zu bilden – schließlich ist die Geschichte unseres Marktes und unserer Broker noch kurz. In IB mit Usability ist alles oo-sehr schlecht, auch in Englisch. Aber es gibt viele Möglichkeiten - Sie können verschiedene bedeutende Fonds mit einer großen Geschichte kaufen, Aktien von superbekannten Unternehmen, die jedoch nicht an St. Petersburg oder der Moskauer Börse gehandelt werden. Wenn Sie nicht in Russland ansässig sind (aus Russland umgezogen / überhaupt nicht aus Russland), können Sie Tinkoff nicht eröffnen und müssen ein Konto bei einem anderen Broker eröffnen - und IB ist auch für einen solchen Fall ideal.
Alles, was in dem Artikel geschrieben wird, ist meine persönliche Erfahrung, die Informationen sind keine Anlageempfehlung.
